什么是增额终身寿险？增额终身寿险为什么不值得买？增额终身寿险的优点和缺点

什么是增额终身寿险?

增额终身寿险是指保额可以持续递增的保险。投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。该利率适用于计算每年的增值解约金，也用于计算复利的数值。每年的保额会按照这个利率逐年增长，直至终身，保额也会越来越高。

增额终身寿险较其他类型的寿险而言更加具有传承性，另外由于保额是每年递增的，它也能够抵抗部分通货膨胀。

增额型终身寿险有以下几点特点：

1、保单具有现金价值：如果在投保人急需用钱的情况下，该保单能够用来贷款。

2、保单通常不会贬值：因为它的保额是每年递增的，所以增值型终身寿险更具有价值，能够抵抗通胀带来的保单贬值风险。

3、长期保单，灵活度较差：因为增额型终身寿险是保终身的，而且解约金也是按照复利计算，所以需要长期投保，中途解约会造成较大损失。

增额终身寿险为什么不值得买?

其实增额终身寿险作为寿险的其中一个衍生，其作用还是为被保人转嫁身故/伤残的风险，只不过还加载了一些理财属性。

但只要是保险就没有完美的，没有什么产品是方方面面都做到，有保障还能理财，增额终身寿险既然能做到这两点，就必定舍弃了一些东西。

增额终身寿险的优点和缺点

优点：

1.保额逐年增长

常见于有效保额每年增长3.5%左右，活的越久保额越大，身故赔的越多。

2.可用于理财

如果从理财的角度考虑及购买，则资金安全、增值稳定。

3.现金价值高

现金价值在这里可以理解成退保金

缺点：

1.保费高

从寿险的角度简单举个例子，保额100万的寿险，A先生选择增额终身寿险，B先生选择终身寿险，C先生选择定期寿险(定期至65岁)

从保障的角度看，同样100万的保额，保费差距明显，虽然增额终身寿险每年保额会增加，但增加是有限的。

2.“回本”时间长

增额终身寿险还可以理解为理财产品，因为每年保额会增长，对应现金价值(退保金)也会增长，当现金价值高于所交保费时退保，利益就变大了。

但通常10年或20年交费的增额终身寿险，在第10年左右，现金价值(退保金)会达到所交保费，所以要产生更多的利益，就需要时间的积累。