银行为什么不建议存三年定期 20万存款最佳方法
去银行存钱,如果是选择存定期,就有多种期限可供选择,选择存什么期限的存款,可以说完全是储户的自由。不过,有时我们可能本打算要存的期限却没有存,而是存了其他期限的,因为银行工作人员在我们存钱时可能会给出其他建议,比如有的银行就不建议储户存三年期的存款,这是为什么呢?
3年期的存款算是银行定期存款中期限比较长的,从银行角度来看,应该是更希望储户能把钱长期存在银行的,否则银行也不会把期限较长的存款设置较高的存款利率。毕竟储户的钱存在银行的时间越长,银行就越好自由支配。那么,为什么有的银行的工作人员会不建议存期限较长的三年期存款呢?
银行不建议存三年期定期存款的原因有哪些?
首先,可能就是出于成本上的考虑。虽然储户存三年期的存款对银行来说能更好地利用资金,但同时也必须付出更高的资金使用成本,因为存款期限越长,需要给的利息就越高。
其实存款利息高倒也不是根本问题,因为银行吸收来的存款又不是自己用,而是会拿去贷款赚取息差。可有的时候,贷款市场可能找不到那么多的优质客户,或者因为一些原因导致存贷款的息差减小,此时如果吸收来太多的高息存款,就会面临较大的成本压力,甚至引发经营风险。
有人或许会问,既然银行不想让储户存三年期的定期存款,为什么不把三年期存款的利率设置得低一些呢?如果三年期的存款利率比两年期的还低,恐怕就没人会存了吧?
这是因为存款利率并不是银行想设低一点就能设低一点。一方面,存款利率的高低受基准存款利率的限制,而基准存款利率都是期限越长的利率就越高,所以三年期的存款利率就算再低,也必然会高于绝大部分期限较短存款的利率。
另一方面,竞争对手的存在阻止了银行随意降低存款利率。我国的银行有几千家,这些银行之间可以说彼此都是竞争对手。如果一家银行将存款利率设得太低,储户可能就会把钱存到其他银行去。
比如某储户想要存三年期的存款,一家银行给的存款利率为3.5%,另一家银行给的存款利率为2.75%,你说储户会选谁?
很显然,存款利率如果太低,对储户的吸引力肯定会减弱。如果后一家银行把存款利率设为4%,那肯定可以把储户吸引来。只要能把储户吸引来了,完全可以推荐他存其他期限的存款。就算是储户一定要存,虽然成本是高了一些,但也总比把储户拱手让给竞争对手强。
其次,可能就是银行工作人员从自身的利益考虑。虽然银行工作人员代表的是银行,但跟银行的利益并非完全一致。
比如对银行来说,三年期的存款可能是越多越好,可对银行工作人员来说,如果自己的业绩考核中的三年期存款已经足够多了,就不怎么需要储户存三年期的存款了,从而就会推荐储户存其他期限的存款。
再次,可能就是从储户的利益考虑,为储户提供更合适的存钱方案。三年期的存款虽然利率比较高,但未必对每个储户都合适。因为要拿到较高的利息,就必须存满三年,不能提前取出。而有些储户可能就不确定这笔存款会不会在三年内要用到,此时银行工作人员可能就会建议储户存其他期限的存款,或者分开存。
这么做的目的,自然是为了维系好储户,加强储户与银行之间的黏性,减少被其他竞争对手挖走的可能。
所以,我们在去银行存钱时,如果明确自己要存哪种存款,对于银行工作人员的建议就可以置之不理。可如果对自己的需求不是那么明确,听一听建议也无妨。
20万存定期最好的存款方式是什么?
1.把20万分开存,长短时间搭配
我们可以把20万的金额分成4份,每份都是5万的金额。
5万存定期一年,5万存定期两年,5万存定期三年,5万存定期五年。然后等每一笔钱到期后,全部都存定期五年。
这样存的好处是,每年都有定期到期,可以用于我们急需用钱的紧急情况。同时从第五年开始,每一笔钱存的都是五年定期,每年拿的手的都是定期最高的利息。
按照这个方法来存钱,即可以一直享受定期五年的高利率,同时也能保证每一年都有钱到期,都可以解决急需用钱的突发状况。
2.把20万都存定期五年,分多笔存
我们也可以把20万分成四笔5万的,然后全部都存五年定期。
现在银行定期存款,五万以上的利率都是一样的。存一笔20万,和存四笔5万,在利率上没有差别。
这样存的好处是,当我们急需用钱的时候,可以根据用钱的金额,来选择提前支取的笔数。
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