年末银行揽储大战再起 大额存单成银行揽储新宠

年关将至，在资金趋紧、利率市场化加速等多重因素的影响下，大额存单成为多家银行的揽储“新宠”。12月19日，北京商报记者注意到，有部分银行都上调了大额存单利率以及推出了门槛包括80万元、100万元以及更高的“超级大额存单”。对此，专家建议称，储户在购买大额存单之前，不仅要关注大额存单的利率，也要问清楚大额存单提前支取能否靠档计息，如何靠档。

北京商报记者了解到，浦发银行近日将大额存单利率进行了上调，各品种较央行基准利率上浮了52%。据悉，该行大额存单最低期限3个月，除此以外还有6个月、12个月、18个月、2年、3年、5年，其中一年期年利率最高可达2.25%，三年期年利率高达4.18%，高于同期国债利率。

此前，广州农商银行也上调个人大额存单利率，较央行基准利率最高上浮55%。据了解，该行大额存单最低期限1个月，除此以外还有，3个月、6个月、1年、18个月、2年、3年、其中一年期年利率最高可达2.32%，三年期年利率高达4.625%。

北京商报记者在走访北京地区的银行网点时也注意到，有不少银行将大额存单的介绍放在营业厅内比较醒目的位置。在一家股份制商业银行网点，有许多市民前来咨询大额存单的利率及办理事项。市民王女士向记者介绍称，“身边有很多人都说大额存单利率上调了，刚好自己有闲置资金，所以来看看有什么产品适合购买。”

大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭证，个人20万起投，期限从3个月至5年不等。大额存单的利率都由各家银行自主制定，同一家银行，同一个期限内的利率，大额存单最高。据了解，大额存单购买门槛最低为20万元。

除用上调利率吸引客户外，银行对于大额存单的计息方式等也在不断创新，大部分银行推出了门槛更高的“超级大额存单”，例如，此前11月农业银行增加了80万元和100万元起购的“超级大额存单”，建设银行增加了100万元和200万元起购的“超级大额存单”。

年关将至，银行理财产品收益率也有所上升。融360监测数据显示，上周(12月7日-12月13日)银行理财产品发行量共2287款，较前一周增加了139款;平均预期年化收益率为4.36%，较前一周略微上升0.01个百分点，整体来看，近一个月银行理财收益走势较为平稳。

融360理财分析师刘银平分析称，近期市场利率略有上升，虽然今年资金流动性要比往年宽松，但是年底依然略紧，预计短期内银行理财产品收益率仍有小幅上升的空间。对于大额存单，刘银平建议储户，尽量存2-3年期大额存单，1年期以内大额存单利率太低，跑不赢货币基金，5年期大额存单期限太长，而且与三年期大额存单利率差别不大，个别银行5年期大额存单利率甚至要低于3年期大额存单。

“大额存单可以靠档计息，但是很多人却不知道该如何靠档。实际上，大额存单提前支取靠档计息的门路非常多，各家银行的规定都不一样。”刘银平建议，储户在购买大额存单之前，不仅要关注大额存单的利率，也要问清楚大额存单提前支取能否靠档计息，如何靠档。