什么是大额存单？大额存单和大额存款有什么区别？哪个更适合普通老百姓？

大额存单、大额存款，两者只相差一个字，看似像“姐妹花”，但实际区别还是非常之大的!至于说，哪一个更好、更适合老百姓存款，这个还真不一定，得分情况不同的来说!

大额存单PK大额存款

1、银行大额存单

20万(或30万)起存的大额存单，利率一般可达到4%以上，且可提前支取、靠档计息，可转让、可质押贷款，甚至还支持按月(或季度、或年)付息，很是方便灵活!2019年开始，受到市场极大关注，颇受一些稳健型投资者的喜爱!

2、银行大额存款

简单的说，大额存款，就是金额较大的定期存款。很多中小银行，存款端压力较大，为了揽储的需求，鼓励储户将零散的资金进行集中存款!

一般是在普通定期存款的基础上，设定一定的门槛，比如5万元(或10万元)，通常就称之为大额存款，可享受较高的存款利率!

两者的相同之处

资金安全可靠、有保障!两者都属于银行普通存款的序列，皆会受到存款保险的保障，50万元以内的资金(本金+利息)可确保100%安全!

利率都比普通定期存款高。无论是大额存单、又或者大额存款，其利率都比同期存款利率要出20%~50%、甚至更多!比如，某银行20万起存的三年期大额存单，利率可达到4.13%，比三年期存款基准利率足足高出50.18%!

虽然这两个产品，看名字像“姐妹花”，但实际差别还是很大的

1、两者参与门槛不同

面向个人的大额存单一般是20万元起存，普通老百姓根本没那么多资金，难以参与!

而大额存款，一般5万元皆可参与，甚至个别中小银行，1万元存款，也能算作是大额存款，参与门槛相对要低很多!

2、银行发行的大额存单，不仅限量、还限时

银行每年发行第一期大额存单之前，是需要向央行进行报备的，且每一期发行的大额存单都有额度的要求，限定购买时间，过期不候!

比如，某发行的2019年第2234期个人大额存单，发行时间为11月26日20:00至12月1日0:00，且个人认购上限不得超过1000万元!要特别注意的是，银行发行的每一期大额存单起存金额、利率、期限皆是有可能不同的!

而大额存款，其发行额度、时间、利率、是否限额，银行会根据自身的情况进行实时的调整，有充分的自主权!

3、利率高低有差别

一般来说，大额存单利率的上浮比例是不超过同期基准利率的55%(4.26%);

而大额存款，银行可根据自身的需求情况，对利率进行实时调整，超过4.5%也是有可能的!比如，某些中小银行推出的5年期大额存款产品，1万元起存，利率最高也超过5%!

4、两者流动性也不相同

之前有过简单的介绍，银行大额存单流动性还是非常不错的，随时可提前支取，还能质押贷款、且支持按月取息!

而大额存款，与银行普通定期存款类似，一旦提前支取，只能按活期计息，流动性比较差!

5、可供选择的产品期限不同

大额存单一共有9个存期可选择，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1年半、2年、3年、5年，只不过不是每家银行都有这9种存期可供选择的!

而大额存单与定期存款相同，一般只有6个存期。包括大3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。

6、大额存单发行，需要具备相应资质;而大额存款、哪家银行都可发行

截止2018年底，获得央行批准，可发行大额存单的银行只有1197家，只占银行总数量的26.09%!

而绝大部分的银行，尤其是中小银行，并不具备发行大额存单的资格，但几乎所以的银行，都可以发行大额存款来揽储的!

该如何选择

通常情况下，大额存单流动性更好、利率也高，当然是很多投资者的首选，可由于其投资门槛太高，并不一定适合普通老百姓!

而大额存款，投资门槛比较低，其存款利率也蛮高的!尤其是在某些特殊的时刻，比如年底、季末，银行揽储压力较大，部分中、小银行为了揽储的需要，是会大幅度提高大额存款利率的，甚至超过大额存单，也是很有可能的!