养生和“治未病”观念日趋年轻化 大健康时代风口下保险业如何落子

伴随“健康中国2030”战略的推进和延迟法定退休年龄政策逐步“照进现实”，时代的号角再次唱响了我们一直信奉的“身体是革命的本钱”——提升健康管理意识、树立健康消费观是“打工人”面对社会和家庭责任的核心痛点。政策加码同时也意味着我国大健康产业纵深化布局时代已加速到来，近年来强势发力大健康产业的保险行业即将迎来关键大考。

养生和“治未病”的观念日趋年轻化，消费者对于健康管理和风险保障的需求也在悄然发生变化。以医疗卫生服务业和健康金融服务业为代表的大健康第三产业建立起了被称之为“从摇篮到摇椅”的全生命周期健康管理模式，各行业中流砥柱以此为内驱力，厉兵秣马、搭建特色服务平台和生态体系，取代百花齐放的粗放式发展模式，不断探索并逐步走向精细化运维阶段。

如果将全生命周期的健康管理比喻成一张百分制的考卷，从亚健康状态到疾病发生的关键节点则是60分“及格线”。围绕这一节点，保险企业在前端管理–亚健康预警、中控对接-触发理赔、后端消化-医疗/康复服务这三个阶段进行产品布局和资源链接，以“保”为本，持续发力打造大健康服务平台和生态。

作为保险领域的龙头企业，平安以科技驱动构建轻资产的医疗资源生态圈，依托平安好医生打通互联网医疗链条，实现“医+方+药+管”全方位资源联动。作为强大的中控枢纽，平安好医生对前端入口海量用户的交互形成即时反馈，触发理赔端后快速应对，持续加码科技、自建医疗团队，与线下机构合作，提升健康管理的服务效率。同时，背靠集团大山，通过流量、产品、服务协同，借势平安好医生这一C端漏斗，将医疗客户转化为金融客户，对接保险产品。针对看病难、看病贵这一用户痛点，平安在中控对接、提质增效上有着厚积薄发的表现，能够很好地满足用户的需求。

在寿险产业链持续深耕的泰康集团则发挥“中控+后端”的生态资源实力，从深度上，是健康保险的巨头;在广度上，同时布局医疗服务及连锁养老社区。泰康的目标即客户购买泰康养老保险和医疗保险、在泰康的医院看病、在泰康之家养老社区养老。经过保险主业的优势积累，泰康汇聚国内国际顶尖医疗资源，将虚拟保险与实体医养结合，秉承“一个社区、一家医院”的理念创新实践“医养融合”产业模式，在触发理赔后形成系统化的健康管理服务闭环体验，盘活保险和医养资源，通过泰康的医疗健康和养老服务两大品牌体系为用户带来更优质的“一医一养”服务体验。

以昆仑健康为代表的行业破局黑马，在以客户为中心苦练内功的同时，逐渐将视角由内向外拓宽，嫁接整合第三方特色资源，从“保险+”和“服务+”两个角度深化产品创新，帮助客户牢牢抓住健康管理的“送分题”，在触及“及格线”之前进行早期干预。在崇尚个性化服务的时代，健康管理的“大前端”思维是体现品质和品味的竞争关键。取代仅仅是被动的理赔关系，昆仑健康通过家庭医生服务切入健康管理“大前端”，打造健康教育、健康咨询、视频问诊、健康体检等特色产品体系，依托网络和信息技术，将服务前置化，满足各阶段客户对于健康管理的前端个性需求，同时达到提前控费、降低个人和家庭医疗负担的健康险保障目标;另一方面，通过匹配就医绿通、高端康养、居家护理等服务，持续拓宽产品边界，在客户触点时提供强大支持，解决后顾之忧。

《“健康中国2030”规划纲要》已提出让健康产业成为国民经济支柱性产业，在国家政策的具体目标之下，融入大健康产业的洪流已成为业内众多保险公司的共识。在新的发展机遇之下，保险行业以“保”为本打造差异化产品体系和服务体系，投资和布局医养、康养等健康产业，发挥保险在全生命周期管理体系中的作用，以期为响应国家战略、实现全民健康交上一份满意的答卷。