工薪阶层如何开始理财？工薪阶层理财方法！

知乎有一个高关注的话题：“五十万年薪的人是怎么过日子的”，其中一篇回答引发众多网友关注。

该篇回答的答主是金融公司的中层管理人员，每月税后收入4.7万，妻子全职在家带娃，无房无车。总结他每个月的消费情况来看，算上给妻子缴纳的社保和个税、餐饮、购物、文教、医疗和其他日常开支外，只剩下1.3万左右，如果再算上孩子一两年之后将要上私立学校的费用的话，基本接近月光。

这篇回答引发网友热议，网友们纷纷表示，年薪50万已经是远超很多同龄人的高收入了，可为何还是过得如此捉襟见肘?

很显然，这就是没有做好家庭理财规划导致的。在这个M2增速超过GDP增速的年代，把工资放入银行贬值的厉害，一年存的利息远远赶不上通货膨胀的速度。所以，要想攒多点钱，就要合理的把工资放在不同的地方，实现科学增值。

那么，家庭收入如何分配呢?让这7个数字理财法则来教会你!

1、12存单法

扣除当月必须的花销后，固定在银行存入一笔钱，存期定为一年。

此后每个月存入一笔一年定期，一直存到这一年的12月份，就有了12张一年期的定期存款单。

到了第二年，每个月就会有一笔存款本息到账，可以连本带息取出消费，也可以续存，既保证固定利率，又满足日常灵活开支。

2、收入3分法

每个月收入到手后，别急着花，先把它们大致平分为3个部分，

一份用于生活费，可用于房租、水电、通讯、 柴米油盐等必要开销;

一份用于储蓄，存入银行，没有特殊开销时尽量少动用;

一份作为活动资金，可以根据自己目前的生活目标，较为自由的使用，如用来旅行、购物或投资。

3、储蓄的10%法则

确保每月收入的10%最后真的存了起来，这样积少成多、集腋成裘，将来就有足够的资金用于理财或者其他消费。

当然，如果手头宽裕，可以将存款的比例提高。

4、4321法则

一般认为，合理的比例应是家庭收入的40%用于房贷及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。其中，

40%的投资创造财富，比如可以用来投资股票、外汇、基金等一些能有稳定收益的资产，达到强制储蓄，积攒财富的效果。

30%用于衣食住行，包括每个月必不可少生活支出费用，吃饭穿衣服、手机开销，还有交通费用，租房费或者是房贷，不宜超过总资产的30%;

20%作为储蓄备用，通常可以作为活期的存款;

10%的保险，投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责与保障，一般不低于年收入的10倍即可。

5、三一定律

由于房价上涨，很多家庭都采取贷款的方式买房。这里所说的“三一定律”，就是指每月房贷金额应保持不超过家庭当月总收入的三分之一，最好为20%。

6、双十定律

所谓双十定律，就是家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

与此同时，在家庭成员间保险费用配比还应当遵循6：3：1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。

7、80定律

对于投资理财来说，风险自然是人们最为关注的。出借人在投资理财时，根据自身的风险承受能力，准确的选择适合自己的理财方式，预计你能承受多少投资风险。

高风险的投资占总资产的合理比重=(80-年龄)%。

随着年龄的增大，承受风险的能力会越来越低，资金投入也随之递减。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。但还应根据个人和家庭的实际情况来判定，做适当的调整。

总的来说，理财这件事儿，越早规划收益越多，记住复利是很神奇的，只要只要跑赢了通胀，你的收益就会随着时间的推移水涨船高。