车险综合改革正式实施，车险综合改革都有哪些新变化？

2020-12-09 14:30:35来源：南方plus客户端

车主们注意啦!9月19日起，全国车险改革正式实行!此前，中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，这一次车险政策变化可以说是最大力度的一次，车主享受到的红利将“加量不加价”!不仅交强险限额提升，调整幅度比率，商车险也大幅改革，从保险责任，保费规定，增值服务等一一变化。那么，车险改革究竟改了些啥?“车保姆”特意整理了车主关心的问题，一起看看吧。

交强险限额提升至20万元

在改革之前，交强险总责任限额为12.2万元，但改革之后，交强险总责任限额提升至20万元。其中死亡伤残赔偿限额从11万提升至18万元;医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元;财产损失仍为0.2万元。另外，无责任赔偿限额也按照同样的比例进行了提升，其中死亡伤残赔偿限额由1万提升至1.8万，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

同时，银保监会规定，明确2020年9月19日零时后发生道路交通事故的，新、老交强险保单均按照新的责任限额执行。

这次车险改革在提升了交强险责任限额的基础上，结合了不同地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对多年未发生赔付消车主的费率优惠幅度，最低调至5折。

商车险保险责任更加全面

害怕爱车被盗抢?暴雨被泡水?玻璃被震碎?现在不用担心了!此次车险改革中，保障责任范围不断扩大，车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢。也就是说，以往需要单独购买的盗抢险不用再额外购买，当车辆发生被盗窃、抢夺等情况时，也可以通过车损险来获得理赔。

此外，车损险还增加了地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，在一些不可抗力因素下，例如地震、台风、洪水等造成车辆损失的，保险公司也将负责赔偿。

同时删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险产品。

此次车险改革进一步丰富商车险产品，保险增值服务制度、标准进行了规范和统一，此次改革首次增加代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务，为消费者提供更加规范的车险保障服务。

除了增加增值服务，此次改革还删除了部分免责条款，如事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，让车主用车可以获得更全面的保障，减少车主与保险公司的矛盾。

健全商业险条款费率

此次改革中，根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费。建立每2-3年调整一次的商车险行业纯风险保费测算的常态化机制。商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。

同时，车险产品市场化水平更高。此次改革将“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一，整合为“自主定价系数”，逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为0.65-1.35，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由原来考虑上年出险次数，前一年扩大到至少前三年，对偶然赔付消费者的费率上调幅度降低。