买房时没用公积金？商业贷款如何转为公积金贷款？4种方式可以转

计划买房的朋友去各家售楼处看房时，有没有遇到这种情况?房子看的挺好，计算房价的时候，却被告知因为某些原因不允许公积金贷款，可原本自己就是打算公积金或者是组合贷，通过简单对比，我们可以看到公积金，还是要省挺多利息的。

那为了打消你的疑虑，售楼员告诉你一是办理完商贷之后，公积金账户里的余额也是可以提取的;二是你可以先商贷，等以后再转公积金。说到这，有的朋友可能会担心这手续靠不靠谱，咱今天就简单聊聊，商转公的手续需要哪些条件?有哪几种方式?

商转公的条件主要有以下3个方面：

1、公积金账户。开户及连续缴存时间大于6个月，并且是在正常的使用状态。

2、必须取得产权证。如果产权证还没办下来，这也不行。现在大多数买的都是期房，你等办产权证的话还得个两三年。

3、取得原商贷银行同意。当然正常情况下人家都是同意的。

大连的商转公贷款模式有4个：一是先抵后贷;二是先还后贷;三是顺位抵押;四是阶段性担保。分别适用于不同的情况，前两种方式有一些相对苛刻的条件，咱先简要的说一下。

先抵后贷

指借款人以其他产权住房来作为抵押担保，之后发放公积金贷款用于偿还原先的商贷。这适用于能够提供其他产权住房作为抵押物的借款人。

先还后贷

它是指借款人用自筹的资金将原先的商贷还清并解除抵押以后，再用这套房屋去公积金那儿做抵押担保，然后发放公积金贷款。这适用于有足额的自筹资金来提前偿还商贷的借款人。

所以大家可能看出来了，第1种方式是需要你另有房产作抵押，有的朋友说我这就第1套房，哪来的其他房产，第2种是你得有钱，先把商贷还清，有的朋友会说，我这要有钱了，谁还贷款呢，现在几十万也没那么容易借。

所以为了解决实际的困难，第3种模式就出现了。

顺位抵押

指借款人不用结清商业贷款，抵押权人仍为商业银行，银行同意顺位增加公积金中心作为房屋的第二抵押权人。之后呢，公积金贷款用于偿还原先的商业贷款，你正常还公积金就可以了。这种方式是当下最为普遍，也是最容易接受的，因为你不需要提供别的房产或者是资金了，只要银行同意就可以办了。

但假如说个别银行还没有开展这个顺位抵押业务的话，那就可以用第4种方式。

阶段性担保

由公积金管理中心指定的担保公司提供阶段性担保，贷出来的公积金偿还原先商贷，并解除商业抵押，再设定管理中心作为抵押权人，正常还公积金贷款就可以了，当然这需要一定的担保费用，贷款金额的5‰。40万的话就是2000块钱。

需要注意的是，不管你用哪一种方式办理商转公，你都只能办理转纯公积金，不能办理组合贷。另外呢，朋友们可以自行关注一下大连公积金的官方账号。

现在查询或者是提取公积金余额，在这上面操作就可以了，非常方便，常见的一些贷款问题上面都有答案，有需要的朋友可以自行查看。